Prevención de fraude en tiempo real y explicada
Desarrollamos sistemas antifraude a medida para empresas que cobran, prestan o mueven dinero: cada operación recibe un puntaje de riesgo en milisegundos, con los motivos a la vista, y las dudosas van a un analista con el caso ya armado.
El problema
El fraude cambia más rápido que cualquier lista de reglas: cuentas robadas, identidades armadas con datos reales de otras personas, compras con tarjetas de terceros, contracargos, abuso de promociones. Las empresas suelen quedar entre dos errores caros: dejar pasar fraude o bloquear a clientes legítimos. Un cliente bueno rechazado sin explicación también es una pérdida, y muchas veces no vuelve.
Qué construimos
Motor de reglas en tiempo real
Reglas que tu equipo de riesgo puede leer y ajustar sin programar: velocidad (cuántas operaciones en cuánto tiempo), montos fuera del perfil, cambios recientes de datos sensibles, ubicaciones imposibles, combinaciones de medio de pago y destino. Cada regla tiene un responsable, un historial de cambios y su efecto medido.
Puntaje de riesgo explicado
Cada operación recibe un puntaje calculado con el historial de tus propios datos. Lo importante es que viene con sus motivos: "dispositivo nuevo, monto tres veces mayor al habitual, cambio de mail hace dos horas". Un puntaje sin explicación no se puede auditar ni defender ante un cliente.
Señales de dispositivo y comportamiento
Huella del dispositivo, red, ubicación aproximada y patrones de uso, como la velocidad de tipeo o el recorrido por la aplicación. Las señales de proveedores externos se suman por configuración a través de la capa de integración de APIs.
Gestión de casos
Las operaciones dudosas no se rechazan a ciegas: van a una cola de revisión con el caso armado (cliente, operación, señales, operaciones relacionadas) y el analista decide aprobar, rechazar o pedir verificación adicional.
Medición
Un tablero con lo que importa: fraude detectado, fraude que pasó, falsos positivos, tiempo de revisión y efecto de cada regla. Así se ajusta con datos y no con intuición.
Qué hace la IA y qué decide una persona
| Tarea | La IA | Una persona |
|---|---|---|
| Operaciones en tiempo real | Calcula el puntaje y explica los motivos | Define los umbrales de bloqueo y revisión |
| Casos dudosos | Arma el resumen y sugiere una decisión | Aprueba, rechaza o pide verificación |
| Patrones nuevos | Detecta grupos de operaciones parecidas y los señala | Decide si es fraude y crea la regla |
| Reglas | Simula el efecto de una regla con datos pasados | Aprueba el cambio |
Bloquear a alguien tiene consecuencias. Por eso la decisión final en los casos grises es de una persona, y el cliente rechazado siempre tiene un camino para verificar su identidad y destrabar la operación.
Integrado con KYC y compliance
El fraude empieza muchas veces en el alta: una identidad armada pasa el onboarding y recién actúa semanas después. Por eso el antifraude se conecta con el circuito de KYC y con el monitoreo de compliance: un caso de fraude puede ser también una operación a analizar por prevención de lavado.
Cómo lo construimos
- Descubrimiento (1 a 2 semanas). Relevamos el proceso actual, la normativa que aplica y los sistemas con los que tiene que convivir. Sale un alcance por escrito, con lo que entra y lo que queda afuera.
- Prototipo (semanas 2 a 4). Una primera versión navegable con datos de prueba, para validarla con las personas que la van a usar.
- Desarrollo por ciclos de dos semanas. Cada ciclo termina con algo funcionando. Cada pantalla pasa por pruebas automáticas antes de llegar a tu equipo.
- Puesta en producción y medición. En tus servidores o en la nube, con las métricas que acordamos al empezar.
El código y la documentación quedan a tu nombre. Lo contamos en detalle en desarrollo de software a medida.
Preguntas frecuentes
¿Para qué tipo de empresas sirve?
Para cualquier empresa que cobre, preste o mueva dinero en línea: comercios electrónicos, billeteras, fintechs, plataformas de pago, financieras y proveedores de activos virtuales. El sistema se arma según el tipo de fraude que más te afecta.
¿Necesitamos muchos datos históricos para empezar?
No. Se arranca con reglas, que funcionan desde el primer día, y el puntaje basado en datos mejora a medida que se acumulan operaciones y decisiones de los analistas.
¿Cuánto tarda en responder?
Se diseña para decidir en tiempo real, dentro de la operación, con tiempos de respuesta de milisegundos. Las tareas pesadas, como detectar patrones nuevos, corren aparte y no demoran al cliente.
¿Qué pasa con los clientes legítimos que quedan bloqueados?
Cada rechazo deja un motivo y un camino para destrabarlo, por ejemplo una verificación adicional de identidad. Medimos los falsos positivos igual que el fraude, porque los dos cuestan plata.