Compliance y prevención de lavado, con la IA como asistente
Desarrollamos software de cumplimiento para sujetos obligados: matriz de riesgo, monitoreo de operaciones, gestión de alertas y seguimiento de la normativa. La IA ordena, resume y prioriza; el oficial de cumplimiento decide y firma.
El problema
Un sujeto obligado tiene que conocer a sus clientes, medir su riesgo, detectar operaciones inusuales, analizarlas y, si corresponde, reportarlas, todo con evidencia de cada paso. En muchas empresas eso vive en planillas, mails y la memoria del oficial de cumplimiento. Funciona hasta que crece el volumen, cambia la normativa o llega una inspección.
En Argentina, el marco es la Ley 25.246 de prevención del lavado de activos y la financiación del terrorismo, modificada en 2024 por la Ley 27.739, más las resoluciones de la UIF para cada tipo de sujeto obligado. Esa reforma sumó nuevos sujetos obligados, entre ellos los proveedores de servicios de activos virtuales (PSAV), que además deben inscribirse en la CNV.
Qué construimos
Matriz de riesgo
Cada cliente recibe una calificación según los factores que define tu manual de procedimientos: tipo de cliente, actividad, zona geográfica, productos, canal y volumen operado. La matriz se recalcula cuando cambia un dato y deja registro de qué valor tenía antes y por qué cambió.
Monitoreo de operaciones
Reglas parametrizables (montos, frecuencia, perfil transaccional, países, cambios bruscos de comportamiento) que generan alertas. Cada regla tiene un responsable, un umbral documentado y un historial de cambios, porque en una inspección te van a preguntar por qué está en ese valor.
Gestión de alertas y casos
Cada alerta se convierte en un caso con su legajo: datos del cliente, operaciones involucradas, documentación, análisis y decisión. El sistema arma el borrador del legajo; la persona analiza y decide si se archiva o se reporta.
Seguimiento normativo
Un agente lee las publicaciones oficiales que le indiques (por ejemplo, las de la UIF, el BCRA o la CNV), detecta las que afectan a tu actividad y arma un resumen con qué cambia, desde cuándo y qué parte de tu manual hay que revisar.
Qué hace la IA y qué decide una persona
| Tarea | La IA | Una persona |
|---|---|---|
| Alertas | Prioriza por riesgo y explica por qué saltó cada una | Analiza y cierra el caso |
| Legajo de análisis | Junta datos, documentos y operaciones en un borrador | Revisa, completa y firma |
| Reporte de operación sospechosa | Prepara el borrador con los hechos | Decide si se reporta y lo envía |
| Normativa | Detecta y resume publicaciones nuevas | Decide qué cambia en el manual |
| Matriz de riesgo | Sugiere ajustes con datos | Aprueba cada cambio de criterio |
La regla es simple: la IA nunca toma una decisión que la normativa le asigna a una persona, y todo lo que propone queda registrado junto con lo que la persona decidió.
Trazabilidad para la inspección
Todo queda auditado: quién vio cada alerta, qué analizó, qué decidió y cuándo, qué regla estaba vigente y con qué parámetros. El objetivo es que, ante un pedido del regulador, la respuesta salga del sistema en minutos y no de una búsqueda en el correo.
Cómo lo construimos
- Descubrimiento (1 a 2 semanas). Relevamos el proceso actual, la normativa que aplica y los sistemas con los que tiene que convivir. Sale un alcance por escrito, con lo que entra y lo que queda afuera.
- Prototipo (semanas 2 a 4). Una primera versión navegable con datos de prueba, para validarla con las personas que la van a usar.
- Desarrollo por ciclos de dos semanas. Cada ciclo termina con algo funcionando. Cada pantalla pasa por pruebas automáticas antes de llegar a tu equipo.
- Puesta en producción y medición. En tus servidores o en la nube, con las métricas que acordamos al empezar.
El código y la documentación quedan a tu nombre. Lo contamos en detalle en desarrollo de software a medida.
Preguntas frecuentes
¿El sistema reemplaza al oficial de cumplimiento?
No. La normativa le asigna responsabilidades a una persona y así debe seguir. El sistema le ahorra el trabajo de juntar datos, armar legajos y leer normativa, para que dedique su tiempo a analizar y decidir.
¿Sirve para proveedores de servicios de activos virtuales (PSAV)?
Sí. Desde la reforma de 2024 los PSAV son sujetos obligados y tienen que contar con políticas de prevención, conocimiento del cliente y monitoreo de operaciones. El software se arma según el manual y las obligaciones de cada actividad.
¿Se puede instalar en nuestros propios servidores?
Sí. Podemos desplegarlo en tu infraestructura para que los datos de clientes y operaciones no salgan de tu empresa, incluidos los modelos de IA cuando el caso lo requiere.
¿Garantizan que vamos a aprobar una inspección?
No. El cumplimiento depende de tus políticas, tu manual y las decisiones de tu equipo. Lo que el software asegura es que cada paso quede registrado y que la evidencia esté ordenada y disponible.